Федеральний уряд зробить 30-річні застраховані іпотечні кредити (мортгіджі) доступними для всіх покупців, які вперше купують житло, і для всіх покупців новобудов.
За законом, моргтиджі до Канади мають бути застраховані при внесенні первісного внеску у розмірі менше 20% вартості нерухомості.
Нові ліміти для застрахованих іпотек
Тепер покупці, які вперше купують житло, можуть отримати 30-річну амортизацію із застрахованих мортгіджів для зниження платежів та можливості кваліфікації не тільки при купівлі новобудов, а й на вторинному ринку (наприклад, через систему MLS). Решта покупців може скористатися 30-річною амортизацією при купівлі нового житла від забудовника.
Уряд також піднімає планку ціни нерухомості до 1,5 мільйона доларів для застрахованих мортгіджів, що істотно більше за поточний ліміт в 1 млн. Це дуже серйозне поліпшення правил і воно означає, що покупці можуть робити ставки на дорожчі будинки, навіть якщо у них є початковий внесок менше 20% (наприклад, 10%) - при отриманні мортгідж страхування.
Історичні обмеження та зміна амортизації
Канада вжила жорстких заходів проти тривалої амортизації іпотеки під час світової фінансової кризи 2008 року. До сьогодні покупці, яким була потрібна державна страховка від невиплати за своїми іпотечними кредитами, були обмежені 25-річною амортизацією.
Дані зміни значно розширять коло покупців, які можуть отримати доступ до 30-річних кредитів, що істотно знижує щомісячні платежі. Покупці, які вносять менше 20% початкового внеску і вперше купують житло, становлять приблизно 20% ринку в Канаді, тоді як новобудови становлять лише близько 4%.
Думка експертів щодо можливих наслідків
Дії уряду можуть означати, що процентним ставкам не потрібно буде так сильно падати, щоб ринок житла знову набрав обертів, зазначив Бенджамін Рейтцес, стратег зі ставок та макроекономіки у Bank of Montreal.
«Найбільше мене турбує те, що ринок заспокоївся і веде себе так, як могли сподіватися політики, і тепер ми додаємо палива», — написав він електронною поштою. «Канадські домогосподарства відповідально знижували заборгованість, що рухаються вищими ставками, і нові зміни можуть стимулювати зростання боргового навантаження».
Відповідь міністра фінансів Христі Фріланд
На прес-конференції міністр фінансів Христя Фріланд спробувала розвіяти побоювання, що політика призведе до зростання цін на житло. Вона сказала, що продовження терміну амортизації для нових будівель допоможе створити більше пропозиції, і її уряд також висунув інші заходи щодо стимулювання житлового будівництва, включаючи мільярди для муніципалітетів, щоб дозволити більш щільне зонування та скоротити бюрократичну тяганину.
"Все це робиться для того, щоб зробити мрію про володіння житлом доступним для молодих канадців, даючи тим, хто вперше купує житло, перевагу на ринку житла", - сказала вона.
За процентної ставки 5% погашення іпотеки протягом 30 років замість 25 скоротить щомісячний платіж покупця житла приблизно на 8%, згідно з розрахунками Bloomberg.
Федеральний уряд реалізує ще один набір змін правил іпотечного кредитування, спрямований на вирішення проблеми нестачі житла, цього разу зосередивши увагу на підтримці будівництва додаткових житлових приміщень.
Заступник прем'єр-міністра Христя Фріланд оголосила, що з 15 січня 2025 року канадці матимуть змогу отримати доступ до 90% вартості свого будинку за рахунок рефінансування іпотеки зі страховкою від дефолту для будівництва додаткових житлових приміщень.
Ціль полягає в тому, щоб збільшити пропозицію оренди в районах з високим попитом, одночасно допомагаючи домовласникам компенсувати зростаючі витрати на іпотеку.
Підготувала Ольга Балаур