Федеральное правительство сделает 30-летние застрахованные ипотечные кредиты (мортгиджи) доступными для всех покупателей, впервые приобретающих жилье, и для всех покупателей новостроек.
По закону, моргтиджи в Канады должны быть застрахованы при внесении первоначального взноса в размере менее 20% от стоимости недвижимости.
Новые лимиты для застрахованных ипотек
Теперь покупатели, впервые приобретающие жилье, могут получить 30-летнию амортизацию по застрахо- ванным мортгиджам для снижения платежей и возможности квалификации не только при покупке новостроек, но и на вторичном рынке (к примеру, через систему MLS). Все остальные покупатели могут воспользоваться 30-летней амортизацией при покупке нового жилья от застройщика.
Правительство также поднимает планку цены недвижимости до 1,5 миллиона долларов для застрахованных мортгиджей, что существенно больше текущего лимита в 1 млн. Это очень серьезное улучшение правил и оно означает, что покупатели могут делать ставки на более дорогие дома, даже если у них есть первоначальный взнос менее 20% (к примеру, 10%) — при получении мортгидж страхования.
Исторические ограничения и изменение амортизации
Канада приняла жесткие меры против длительной амортизации ипотеки во время мирового финансового кризиса 2008 года. До сегодняшнего дня покупатели, которым требовалась государственная страховка от невыплаты по своим ипотечным кредитам, были ограничены 25-летней амортизацией.
Данные изменения значительно расширят круг покупателей, которые могут получить доступ к 30-летним кредитам, что существенно снижает ежемесячные платежи. Покупатели, вносящие меньше 20% первоначального взноса и впервые приобретающие жилье, составляют примерно 20% рынка в Канаде, в то время как приобретающие новостройки составляют всего около 4%.
Мнение экспертов о возможных последствиях
Действия правительства могут означать, что процентным ставкам не нужно будет так сильно падать, чтобы рынок жилья вновь набрал обороты, отметил Бенджамин Рейтцес, стратег по ставкам и макроэкономике в Bank of Montreal.
«Больше всего меня беспокоит то, что рынок успокоился и ведет себя так, как могли надеяться политики, и теперь мы добавляем топлива», — написал он по электронной почте. «Канадские домохозяйства ответственно снижали задолженность, движимые более высокими ставками, и новые изменения могут стимулировать рост долговой нагрузки».
Ответ министра финансов Христи Фриланд
На пресс-конференции министр финансов Христя Фриланд попыталась развеять опасения, что политика приведет к росту цен на жилье. Она сказала, что продление срока амортизации для новых построек поможет создать больше предложения, и ее правительство также выдвинуло другие меры по стимулированию жилищного строительства, включая миллиарды для муниципалитетов, чтобы разрешить более плотное зонирование и сократить бюрократическую волокиту.
«Все это делается для того, чтобы сделать мечту о владении жильем доступной для молодых канадцев, давая тем, кто впервые покупает жилье, преимущество на рынке жилья», — сказала она.
При процентной ставке 5% погашение ипотеки в течение 30 лет вместо 25 сократит ежемесячный платеж покупателя жилья примерно на 8%, согласно расчетам Bloomberg.
Федеральное правительство реализует еще один набор изменений правил ипотечного кредитования, направленный на решение проблемы нехватки жилья, на этот раз сосредоточив внимание на поддержке строительства дополнительных жилых помещений.
Заместитель премьер-министра Христя Фриланд объявила, что с 15 января 2025 года канадцы смогут получить доступ к 90% стоимости своего дома за счет рефинансирования ипотеки со страховкой от дефолта для строительства дополнительных жилых помещений.
Цель состоит в том, чтобы увеличить предложение аренды в районах с высоким спросом, одновременно помогая домовладельцам компенсировать растущие расходы на ипотеку.
Подготовила Ольга Балаур