Счет сбережений на покупку первого жилья (FHSA) был официально запущен 1 апреля для лиц в возрасте от 18 лет и старше. Все больше банков и инвестиционных компаний предлагают этот счет.
Это связано с тем, что общий лимит взносов составляет всего 40 000 долларов США, а годовой максимум — 8 000 долларов США. FHSA не может поспеть за высокими ценами на жилье в крупных городах, но это слишком хорошо, чтобы упустить возможность сделать первоначальный взнос.
FHSA сочетают в себе лучшие черты безналоговых сберегательных счетов (TFSA) и зарегистрированных пенсионных сберегательных планов (RRSP).
Вы получаете налоговые льготы на свои взносы, как RRSP, и безналоговые изъятия при покупке дома, как TFSA. Кроме того, как и в случае с RRSP и TFSA, полученная инвестиционная прибыль также не облагается налогом.
До FHSA люди могли выбрать накопление на первое жилье через федеральный план покупки жилья, где вы занимали деньги из своего RRSP или TFSA. «Теперь решение действительно простое», — говорит Наташа
Нокс, сертифицированный финансовый консультант в Alaphia Financial Wellness. «Используйте FHSA для этой цели».
FHSA доступен людям, которые не владели домом в год до открытия счета или в предыдущие четыре года. Вы не имеете права, если ваш супруг или партнер по гражданскому браку владели домом в течение этого периода. FHSA должен быть закрыт через 15 лет или к концу года, в котором вам исполнится 71 год. Если вы в конечном итоге не купите дом, вы можете перевести сбережения в RRSP или зарегистрированный пенсионный фонд без каких-либо налоговых последствий и без влияния на ваши обычные взносы в RRSP.
Если вы хотите снять деньги с FHSA для целей, отличных от покупки дома, средства добавляются к вашему доходу и облагаются соответствующим налогом.
Один из аспектов этого счета, который требует некоторых размышлений, — это то, как вы планируете свои взносы. 18-летний потребитель, скорее всего, не получит большой выгоды от налоговых льгот, связанных с FHSA.
Кроме того, потребителю, скорее всего, потребуется более 15 лет, чтобы накопить на дом в дорогих городах, таких как Ванкувер и Торонто. В эти инфляционные времена найти деньги для внесения в FHSA может быть очень сложной задачей для молодых людей. Родители, бабушки и дедушки, вы можете помочь им, подарив деньги без налоговых последствий для вас или получателя.
Приемлемые инвестиции для FHSA включают те же варианты, что и для TFSA или RRSP. К ним относятся акции, облигации, ETF, паевые инвестиционные фонды и покрытые инвестиционные сертификаты.
Другими словами, FHSA вряд ли будет достаточно, чтобы накопить на дом в Торонто или Ванкувере.
Средняя цена дома в этих городах на вторичных рынках составляет более 1 миллиона долларов и требует не менее 20% первоначального взноса. Вы можете использовать налоговое преимущество взносов FHSA и добавить эти средства в RRSP или TFSA в качестве дополнительных сбережений для первоначального взноса.
Ольга Балаур